Бизнес-омбудсмен Татарстана помог предпринимателю доказать легальность банковской операции

В адрес Уполномоченного при Президенте РТ по защите прав предпринимателей Фарида Абдулганиева обратился предприниматель из города Казани с просьбой помочь разобраться в ситуации, сложившейся между ним и банком. 

Заявитель рассказал, что в качестве индивидуального предпринимателя он осуществил продажу земельных участков. Денежные средства от продажи поступили на расчетный счет ИП в одном банке, после чего он перевел всю сумму в другой банк, как «доход физического лица от предпринимательской деятельности».

Однако второй банк не позволил снять указанные денежные средства и заблокировал счета, потребовав документы, подтверждающие основания получения указанного дохода. 

Несмотря на то, что заявитель предоставил документы купли-продажи земельных участков, банк все равно отказался выдавать денежные средства.

В рамках рассмотрения указанного обращения бизнес-омбудсменом РТ было осуществлено взаимодействие с Отделением-Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ, а также службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

При изучении представленных банком документов и пояснений было установлено, что заявитель состоял на расчетно-кассовом обслуживании в банке в качестве физического лица, а не индивидуального предпринимателя. 

Согласно правилам банка, к которому присоединился заявитель при открытии счетов, финансово-кредитное учреждение имеет право осуществить блокировку карты, если у него возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В данном случае, по мнению банка, операция носила сомнительный характер, так как не усматривалось экономического смысла в заключении сделок и проведении операций. 

В ходе работы бизнес-омбудсмена РТ с банковскими структурами, проблема заявителя была решена. Предпринимателю удалось снять денежные средства со счета, доказав банку «чистоту» сделки и легальность приобретенных денежных средств.

По результатам проверки фактов нарушений в деятельности банка не установлено, поскольку им осуществлялись действия в рамках исполнения предусмотренной Федеральным законом №115-ФЗ обязанности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.